SWIFT-kód, vagy BIC-kód Magyarország Az
ISO 9362 (más néven
SWIFT-kód, vagy
BIC-kód) a bankok azonosítására szolgáló kódnak a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet által 1994 óta elfogadott,
Bank – Banki adatátviteli üzenetek – Bankazonosító kód elnevezésű nemzetközi szabványa.
A szabvány rögzíti a bankok egyetemes azonosító kódjának felépítését és összetevőit, a nemzetközi bankközi ügyintézés automatizálásához.
- A SWIFT elnevezés a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Telekommunikációs Társaság) nevének rövidítéséből származik, amely a bankközi ügyintéző számítógép-hálózatához alakította ki ezt a bankok azonosításához alkalmas kódrendszert.
- A BIC a Bank Identifier Code (bankazonosító kód) rövidítéséből ered.
Az IBAN azonosító kóddal együtt használva a SWIFT-kód lehetővé teszi, hogy nemzetközi viszonylatban is olyan bankközi forgalmat lehessen lebonyolítani, melynek költsége az igénybevevő részére gyakorlatilag nem haladja meg a belföldi bankforgalom költségét.
A kód 8 vagy 11 karakterből áll:
- 4 karakter határozza meg a bankot,
- 2 karakter jelöli az ország ISO kódját (ISO 3166)
- 2 karakter szolgál a hely azonosítására
- 3 opcionális karakter jelölheti a bank ügyosztályát, vagy fiókját (a központi székhely esetében 'XXX')
Amennyiben a kód csak 8 karaktert tartalmaz, minden esetben a központi székhelyről van szó.
Például:
- DEUTDEFF – a frankfurti székhelyű (FF) német (DE) Deutsche Bank (DEUT)
- OTPVHUHB – a budapesti székhelyű (HB) magyar (HU) Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Nyrt. (OTPV).
- OTPEHUH1XXX – a budapesti székhelyű (H1XXX) magyar (HU) OTP Értékpapír Zrt. (OTPE).
A 8. karakter helye további speciális jelentőséggel bírhat:
- Amennyiben ez "0", akkor az adott BIC tesztcím
- Amennyiben ez "1", akkor a SWIFT hálózat passzív résztvevőjéről van szó (nincs közvetlen SWIFT kapcsolata)
- Amennyiben ez "2", akkor ellenkező irányú számlázású címről van szó, azaz a címzett fizeti a költségeket (normális esetben a küldő fizet minden üzenetért.)
Forint átutalások
Eseti átutalás
Átutalási megbízással Ön megbízza bankunkat, hogy
bankszámlája terhére meghatározott összeget utaljunk át a kedvezményezett
bankszámlája javára. Az átutalási megbízást forint pénzforgalmi bankszámláról
lehet kezdeményezni, értékhatárra tekintet nélkül benyújtható. Átutalási
megbízást értéknap feltüntetésével is befogadunk.
Az átutalási megbízást
bankfiókjainkban, illetve elektronikus banki rendszereinken keresztül lehet
benyújtani. Az elektronikus csatornán kezdeményezett átutalási megbízás 4 órán
belül jóváírásra kerül a kedvezményezett bankszámláján.
VIBER
átutalás
Az MNB által üzemeltetett Valós Idejű Bruttó Elszámolási
Rendszer (VIBER) a nagy értékű, sürgős fizetések kiegyenlítésére szolgál, azok
automatikus, valós időben történő teljesítésük után véglegesek és
visszavonhatatlanok.
A beérkező VIBER Megbízásokat úgy teljesítjük, hogy
a másik banknál lévő jogosult számlatulajdonos számlájának jóváírása még aznap
megtörténhessen.
A VIBER megbízások benyújtási határidejét és alkalmazott
teljesítési rendjét bankunk mindenkor hatályos pénzforgalmi hirdetménye
tartalmazza.
Rendszeres (állandó/ismétlődő/fix összegű)
átutalás
Az állandó megbízás leegyszerűsíti, és kényelmessé teszi az
állandó összegű forint átutalások teljesítését. Ha cégének azonos összegű
és/vagy azonos időintervallumban ismétlődő pénzügyi teljesítései vannak, akkor
ez kiváló és kényelmes megoldást jelenthet Önnek.
Az Ön egyszeri megbízása
után bankunk rendszeresen és automatikusan teljesíti az
utalásokat.
Csoportos átutalás
Csoportos átutalás olyan
megbízástípus, amely az időszakosan jelentkező, nagyobb tételszámú, tipikusan
kis összegű, azonos jogcímen (pl. munkabér) és előre meghatározott napon történő
kifizetések teljesítésére szolgál.
Az Ön által megjelölt napon bankszámláját
a megadott összeggel bankunk egy összegben megterheli, és az átutalási
állományban részletezett tételeket a felsorolt jogosultak bankszámláin
jóváírja.
A csoportos megbízások benyújtása kizárólag elektronikus átutalási
rendszeren, Electronic Bankingen keresztül történik. Csoportos átutalók
lehetnek: munkáltatók (akik dolgozói munkabérek utalására), nyugdíjpénztárak
(nyugdíjak rendszeres kifizetésére), biztosító társaságok (káresemények miatti,
vagy bonuszok kifizetése), értékpapír letétkezelők (a hozamok, lejárt
értékpapírok kifizetésére). A csoportos átutalással a fizetések kényelmesen és
egyszerűen indíthatók, nem kell figyelni az utalások időpontjaira, valamint
könnyen áttekinthető, mert a bankszámláján a megbízás egyetlen terhelési
tételként jelenik meg.
Csoportos beszedés
A csoportos beszedési
megbízás alkalmas a rendszeresen ismétlődő, általában nagy tételszámú, azonos
jogcímű követelések (pl. szolgáltatások díjai) egyetlen megbízással történő
beszedésére. Ezzel megkönnyíti és leegyszerűsíti munkáját, mert a megbízást
egyszer kell benyújtani, utána a számlavezető rendszer automatikusan elvégzi a
feladatokat.
A csoportos beszedési megbízás teljesítéséről tételes jóváírás,
illetve csoportos visszaigazoló jelentés formájában értesítjük Önt.
Azonnali beszedési megbízások
Azonnali beszedési megbízással
Ön megbízza bankunkat, hogy bankszámlája javára meghatározott összeget szedjünk
be a kötelezett pénzforgalmi bankszámlájáról.
Szolgáltatásunkat minden
vállalkozás figyelmébe ajánljuk, amelyek felhatalmazás alapú, azonnali beszedési
megbízással történő fizetésben állapodtak meg partnereikkel.
A megbízást
forint pénzforgalmi bankszámláról lehet kezdeményezni.
Az azonnali beszedési
megbízást bankfiókjainkban, illetve elektronikus banki rendszereinken keresztül
lehet benyújtani.
Deviza átutalások
Sztenderd átutalások
A deviza átutalás nem más, mint a bankunknál
vezetett forint- illetve devizaszámláról, vagy annak javára történő, devizában
teljesített átutalás.
A deviza átutalás, banki előzmény (és általában
feltétel) nélküli fizetési megbízás, amelyet a bank ügyfele megbízása alapján
egy bank ad devizában, egy másik belföldi vagy külföldi banknál számlát vezető
kedvezményezett javára. Az átutalásokat a bank az alábbi szempontok szerint
különbözteti meg: irányultságuk alapján (export irányú, import irányú
megbízások), kedvezményezett számlavezetője szerint (bankon belüli, bankon
kívüli megbízások; a bankon kívüli megbízások tovább bonthatók magyar bankokhoz,
illetve külföldön lévő bankokhoz történő utalásokra), a megbízás benyújtásának
módja szerint (papír alapú, telefaxon keresztül beadott, elektronikus megbízás),
megbízás devizaneme szerint (forint és egyéb devizanemek), a feldogozott
átutalási megbízások alapján képződő SWIFT üzenetek időzítése szerint (azonnali
T napi SWIFT, normál T+1 napi SWIFT üzenet).
SEPA-átutalás (SEPA
Credit Transfer)
A SEPA átutalás egy automatikus feldolgozású, euró
devizanemű, elektronikusan kezdeményezett átutalás. A SEPA-hoz (Single Euro
Payments Area) csatlakozott bankok az átutalás teljes összegét jóváírják a
kedvezményezett számláján, azaz a küldött összegből nem vonható le semmilyen díj
vagy költség a közvetítő bankok által. A megbízás során csak SHA költségviselési
opció adható meg, azaz a megbízó bankjának költségeit a megbízónak, a
kedvezményezett bankjának a költségeit a kedvezményezettnek kell fizetni. (OUR
és BEN költségviselés nem választható!) A külföldi bankköltség minden esetben a
kedvezményezettet terheli. Sürgősségi teljesítés nem kérhető. Kedvezményezett
bank IBAN számlaszámát, valamint SWIFT/BIC kódját kötelező megadni.
A SEPA átutalás segítségével bármekkora euróösszeg a SEPA
térség bármely tagállamán belül, illetve egy másik tagállamban vezetett
bankszámlára átutalható. A megbízás összegét legkésőbb az elfogadás napját
követő banki munkanapon írják jóvá a kedvezményezett bankjának számláján . A
kedvezményezett hitelintézete a hozzá beérkezett összeget a kedvezményezett
bankszámláján haladéktalanul jóváírja. A nemzetközi Erste Csoport ügyfelei a
normál deviza átutalások díjához képest továbbra is 25 százalékos kedvezménnyel
indíthatnak konverzió nélküli EUR deviza-átutalásokat a bankcsoporton belül,
amennyiben azt nem Sepa Credit Transfer formájában kívánják átutaltatni (FIT
Payment).
- Automatikus feldolgozású, EUR devizanemű, elektronikus átutalás.
- Az átutalás maximális teljesítési határideje kettő munkanap (konverzió
nélkül).
- Minden ügyfél (küldő, fogadó) a saját bankja által felszámított jutalékot
fizeti.
- Az átutalás teljes összegét jóváírják a kedvezményezett számláján, azaz a
küldött összegből nem vonható le semmilyen díj, költség a közvetítő bankok által
sem. A lebonyolító bankok saját hirdetményük szerinti jutalékukat külön tételben
számíthatják fel (a terhelés külön tételben jelenik meg a számlakivonaton).
- Az átutalásnak nincs értékhatára.
- A SEPA átutalás feltétele, hogy az indító és kedvezményezett bank egyaránt
tagja legyen a EU-s klíringrendszernek.
- A megbízások befogadási határideje: 15 óra
A SEPA átutalás kötelező adattartalma:
- Kedvezményezett ügyfél számlavezető bankjának SWIFT (BIC) kódja (11
karakteres kód)
Egyes bankok egyeztetik a kedvezményezett
IBAN számlaszáma alapján a számlavezető bankként feltüntetett SWIFT (BIC) kód
helyességét. Előfordulhat, hogy a megbízást visszautasítják vagy nem SEPA
átutalásként teljesítik, ha a megadott SWIFT kód nem pontosított az adott
számlavezető fiók kódjára is a központi bank (8 karakteres , illetve XXX-el
bővített) kódján felül.
- Kedvezményezett ügyfél IBAN formátumú számlaszáma
Az átutalási megbízás rögzítése és elküldése előtt lehetősége van annak
ellenőrzésére, hogy a fogadó fél bankja Sepa Credit Transfer tagbank-e:
SEPA - Bankok listája
Amennyiben ez az
ellenőrzés elmaradt, és olyan címzett bankot jelöl meg átutalási megbízásában
kedvezményezett bankként (pl. offline üzemmód esetén Erste Electrában), amely
nem tagja az adott átutalási rendszernek, Bankunk a rendelkezésére álló
legelőnyösebb fizetési útvonalon teljesíti az átutalást, amelynek módjáról a
számlakivonaton informáljuk Önt.
PriEuró
átutalás
- Euró összegek igen gyors, 1 napon belüli átutalására vonatkozó elektronikus
fizetési mód a rendszerhez csatlakozott bankok között.
- A maximális teljesítési időt 4 órában garantálják a csatlakozott
tagbankok.
- PriEuró átutalás csak EUR devizanemű számláról indítható EUR
devizanemben.
- Minden ügyfél (küldő, fogadó) a saját bankja költségeit viseli.
- Az átutalásnak nincs értékhatára.
- PriEuró átutalás feltétele, hogy az indító és kedvezményezett bank egyaránt
csatlakozzon a PriEuró megállapodáshoz.
- A megbízások befogadási határideje: 11:30
A PriEuró átutalás kötelező adattartalma:
- Kedvezményezett ügyfél számlavezető bankjának SWIFT (BIC) kódja (11
karakteres kód)
- Kedvezményezett ügyfél IBAN formátumú számlaszáma
A tétel elküldése előtt kérjük, ellenőrizze, hogy a fogadó fél bankja PriEuró
tagbank-e:
PriEuro - Bankok listája
Felhívjuk figyelmét, hogy amennyiben offline módon történik a
megbízás felvitele, vagy a szükséges frissítések (tagbank állomány) elvégzése
nem történik meg, úgy előfordulhat, hogy a tétel nem küldhető ki az adott
banknak PriEuró átutalásként. Ilyen esetekben a Bank T-napos átutalásként fogja
teljesíteni megbízását. A teljesítésről a tranzakció státuszának ellenőrzésével
győződhet meg, továbbá számlakivonatán értesítjük az átutalás ilyen módon
történő teljesítéséről.
T-napos átutalás
- EUR/USD devizanemű számláról indított konverzió nélküli EUR és USD
átutalások lebonyolítása (a megbízó számlájának megterhelése és a SWIFT üzenet
kiküldése) a megbízás benyújtásának napján.
- Az ügyfél számláját a megbízás napján megterheljük és a SWIFT üzenet is T
értéknappal kerül kiküldésre.
- Az átutalás nincs értékhatárhoz kötve.
- A megbízások befogadási határideje: 13 óra
Célszerű ezen deviza átutalások esetében a pontos teljesíthetőség érdekében
szintén SWIFT kód, és – ha van – IBAN számlaszám használata. Európán kívülre
irányuló megbízások esetében feltétlenül szükséges megadni a kedvezményezett
bankjának az adott országban használatos egyéb bankazonosítóját (Fedwire,
sortcode, chips, ABA stb.), amennyiben a kedvezményezett bank SWIFT kódja nem
áll rendelkezésre.
FIT 2.0 – Megújult az Erste Groupon belüli euró átutalási szolgáltatás
Az Erste Csoport speciális terméke révén kedvező áron tudnak Ügyfeleink
a résztvevő bankoknál vezetett számlákra napon belül teljesülő EUR átutalást
indítani, illetve ezen bankoktól EUR számlájukra EUR átutalást
fogadni.
FIT 2.0 (Fast Intergroup Transfer 2.0 –
Gyors Bankcsoporton belüli Átuatlás)
- Lakossági és vállalati Ügyfelek is használhatják.
- Az Ügyfélnek 15:00 óráig kell benyújtania az euró átutalását elektronikus
úton, papíralapú megbízás esetén a befogadási határidő a helyi bank szabályzata
szerint változik.
- A tranzakció T napon (benyújtás napján) feldolgozásra kerül, és ha mindkét
számla (az átutalást indító és az azt fogadó Ügyfélé) a FIT 2.0 rendszerhez
csatlakozott bankok kezelésében áll (pl. Sparkasse Bank Makedonija), akkor aznap
elszámolásra kerül.
- Nincs összeghatára az átutalásnak.
- Egyes tagbankok EUR-tól eltérő devizában, konverzió nélkül teljesíthető
átutalást is vállalnak a FIT 2.0 rendszerben.
- A SEPA-körön kívül teljesülő átutalás esetén a díj kisebb,
mint más típusú átutalások esetén, emellett nincs sürgősségi díj.
Résztvevő bankok:
- Ausztria
Erste Bank Oesterreich, Erste Group
Bank AG, Kärntner Sparkasse, Salzburger Sparkasse, Sparkasse Hainburg,
Steiermärkische Sparkasse, Tiroler Sparkasse, Zweite Wiener Vereinsparkasse
- Bosznia-Hercegovina
Sparkasse Bank
- Csehország
Ceská sporitelna
- Magyarország
Erste Bank Hungary
- Macedónia
Sparkasse Bank Makedonija
- Moldova
Banca Comerciala Romana Chisinau
- Románia
Banka Comerciala
Romana
Az Erste Bank Croatia, az Erste Bank Montenegro, az Erste Bank Serbia és a
Slovenská sporitelna egyelőre nem, de hamarosan tagja lesz a FIT 2.0
rendszernek.
A termékről további információkat az alábbi magyar és angol
nyelvű ügyfél tájékoztatókban talál:
Ügyféltájékoztató
Customer product description
Hogyan vehető igénybe a SEPA és PriEuró átutalás az Erste
Banknál?
Lakossági/vállalati NetBankon és az Erste Electra-n
keresztül a SEPA átutalást az SEPA Credit Transfer menüpontban
indíthatja.
Erste Electra használata esetén Önnek a PriEuró megbízás
indításához a program legújabb verziójára van szüksége. A verziófrissítés
technikai végrehajtásának menetéről az Erste Electrán keresztül tájékoztatjuk
Önöket.
Fontos információk
Külföldi bankok által vezetett
számla javára történő deviza-átutalások esetében a választott fizetési módozat
lebonyolítási módjától függetlenül elvárás a SWIFT (BIC) kód és az IBAN
formátumú számlaszám használata. Ezek hiányában vagy nem megfelelő megadásuk
esetén előfordulhat, hogy a partnerbank visszautasítja az átutalás teljesítését,
vagy többletköltség felszámítása mellett teljesíti azt.
Ezért javasoljuk,
hogy parnereiktől
szíveskedjenek ezeket az adatokat az átutalási megbízások
elindítását megelőzően beszerezni, illetve Önök is lássák el partnereiket
ugyanezen adataikkal. Az egyes országokban használatos IBAN nemzetközi
számlaszámról részletesen tájékozódhat a
http://www.swift.com/dsp/resources/documents/IBAN_Registry.pdf
oldalon.
Az Erste Bank BIC / SWIFT kódja:
GIBAHUHB
amennyiben 11 karakterű kódra van szükség: GIBAHUHBXXX
IBAN számlaszám ellenőrzése
Európán
kívüli viszonylatokban fontos a kedvezményezett bankjának országában használatos
bankazonosító (Fedwire, sortcode, chips, ABA stb.) megadása is a pontos
teljesíthetőség érdekében – ha a kedvezményezett bank SWIFT-kódja nem áll
rendelkezésre. (Egyes országokban, pl. Kanadában a SWIFT-kód feltüntetésével
együtt kötelező a bankazonosító kód -Transit nr.- megadása is.)
Fogalmak
IBAN – nemzetközi bankszámlaszám
(angolul International Bank Account Number). Felépítése: kétbetűs országkód,
kétjegyű ellenőrző kód, az adott országban szabvány karakterszámú
bankszámlaszám. (A magyarországi IBAN számlaszámok egységesen a HU karakterekkel
kezdődnek, ezt követi a kétjegyű ellenőrző kód és a magyar szabvány szerinti 24
karakterű számlaszám.)
SWIFT-kód vagy BIC-kód – a bankot jelölő
kód, 8 vagy 11 karakterből állhat, de SEPA átutalás esetében mindig 11
karakteres kódot kell megadni!
8 karakteres SWIFT kódot általában a
bankközpontok vagy olyan bankok használnak, amelyek nem rendelkeznek saját külön
SWIFT-kóddal bíró fiókokkal. Ilyenkor a 8 karaktert 3 db X-szel kell 11
karakterre kiegészíteni SEPA átutalások esetében.
11 karakterrel megadott
SWIFT-kód esetében az utolsó 3 karakter az adott bankcsoport olyan fiókját
jelzi, amely saját SWIFT-kóddal rendelkezik.
Pl: DEUTDESS611
SWIFT-kód a Deutsche Bank AG Esslingeni fiókjának saját SWIFT kódja.
